Für Makler, einfach erklärt

Ihre § 34d-Erlaubnis: was bei Verkauf, Umwandlung und Statuswechsel passiert

Die Erlaubnis nach § 34d GewO ist die Eintrittskarte ins Maklergeschäft, und sie ist erstaunlich oft missverstanden. Sie lässt sich nicht mitverkaufen, sie wandert nicht automatisch in eine neue GmbH, die persönliche Erlaubnis wird nicht vererbt, wobei § 46 GewO bestimmte Fortführungsrechte eröffnet, und schon eine unbedachte Bezeichnung auf der Website kann eine Abmahnung auslösen. Dieser Beitrag bündelt, was an der Erlaubnis hängt und was in den entscheidenden Momenten mit ihr passiert: beim Verkauf, bei der Umwandlung in eine GmbH, beim Wechsel vom Vertreter zum Makler, bei der Frage, wie Sie sich nennen dürfen, und im Todesfall. Ein roter Faden zieht sich durch: Die Erlaubnis ist an einen bestimmten Träger gebunden.

22. Juni 2026 Lesezeit ca. 11 Minuten Deutschland Fachlich überprüft: 19. Oktober 2026

Das Wichtigste vorab

Die § 34d-Erlaubnis ist an einen bestimmten Träger gebunden, an Sie als Person oder an Ihre GmbH. Die IHK prüft genau diesen Träger auf Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, Sachkunde und Berufshaftpflicht. Deshalb ist sie nicht übertragbar.
Beim Bestandsverkauf (Asset Deal) braucht der Käufer eine eigene Erlaubnis; sie geht nicht mit über. Beim Verkauf der GmbH (Share Deal) bleibt die Erlaubnis der Gesellschaft erhalten, weil der Rechtsträger derselbe bleibt.
Wer sein Einzelunternehmen in eine GmbH umwandelt, gründet rechtlich einen neuen Träger: Die GmbH braucht eine eigene Erlaubnis und einen eigenen Registereintrag.
Beim Wechsel vom (gebundenen) Vertreter zum Makler beginnen Sie erlaubnisrechtlich neu. Die Vertreterbefreiung ersetzt keine Maklererlaubnis; Bestands-, Daten- und Vergütungsrechte sind nach Vertrag und Gesetz zu prüfen, und ein Wettbewerbsverbot kann greifen.
Vorsicht bei der Bezeichnung: Werbung mit „unabhängig" kann bei Courtagefinanzierung irreführen, wenn sie Vergütungsneutralität vermittelt. Entscheidend ist der konkrete Gesamteindruck. Der Versicherungsberater ist ein eigener Erlaubnistyp.

Dieser Beitrag ist der rote Faden zu mehreren Einzelthemen. Die steuerliche Seite des Verkaufswegs lesen Sie in Asset Deal oder Share Deal, die Umwandlung in Einzelunternehmen in eine GmbH umwandeln, die Übertragung der Kundendaten in Bestandsübertragung, Zustimmung und Datenschutz und die Vorsorge für den Ernstfall in Notfallplan und Tod des Maklers.

Was die Erlaubnis ist, und warum sie an Sie gebunden ist

Wer gewerbsmässig Versicherungen vermittelt, braucht eine Erlaubnis der zuständigen Industrie- und Handelskammer (§ 34d Abs. 1 GewO). Bevor die IHK sie erteilt, prüft sie vier Dinge in der Person des Antragstellers: seine Zuverlässigkeit, seine geordneten Vermögensverhältnisse, den Sachkundenachweis, etwa durch IHK-Prüfung oder eine gleichgestellte Berufsqualifikation nach § 5 VersVermV, und den Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung oder gleichwertigen Garantie (§ 34d Abs. 5 GewO). In der Erlaubnis steht ausserdem, welchen Status sie verleiht: Versicherungsmakler oder Versicherungsvertreter. Daneben gibt es noch den Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO), auf den wir später kommen.¹

Genau aus dieser Prüfung folgt der wichtigste Satz des ganzen Beitrags: Weil die Erlaubnis an die Eigenschaften eines bestimmten Trägers anknüpft, ist sie nicht übertragbar. Eine andere Person und auch eine GmbH müsste alle Voraussetzungen selbst erfüllen und eine eigene Erlaubnis beantragen. Die Erlaubnisbehörden sprechen ausdrücklich von einer „personengebundenen" Erlaubnis. Ein Einzelunternehmer und „seine" spätere GmbH sind dabei zwei verschiedene Träger, und beim Verkauf eines Bestands ist die Erlaubnis schlicht nicht Teil des Kaufgegenstands.¹

Die Dauerpflichten, die an der Erlaubnis hängen

Die Erlaubnis ist kein einmaliger Stempel, sondern bringt laufende Pflichten mit. Drei sind für jeden Makler wichtig:

Eintragung im Vermittlerregister (§ 34d Abs. 10 GewO, § 11a GewO). Das öffentliche Register macht für jeden Kunden überprüfbar, ob und mit welchem Status jemand zugelassen ist.
Weiterbildung von 15 Stunden pro Kalenderjahr (§ 34d Abs. 9 GewO). Die Nachweise sind fünf Jahre aufzubewahren (§ 7 VersVermV). Das ist keine Empfehlung, sondern Pflicht.
Statusbezogene Erstinformation: Jedem Kunden ist beim ersten Kontakt mitzuteilen, ob man als Makler, Vertreter oder Berater eingetragen ist, samt Registernummer (VersVermV).

Änderungen muss die IHK sofort erfahren. Ändert sich etwas an den eingetragenen Angaben, etwa ein Geschäftsführerwechsel, die Anschrift oder das Ende der Tätigkeit, ist das der Registerbehörde unverzüglich mitzuteilen (§ 34d Abs. 10 Satz 2 GewO, § 9 VersVermV). Massgeblich ist „unverzüglich"; eine gesetzliche Schonfrist von zwei Wochen besteht nicht. Wer eine meldepflichtige Änderung verschweigt, begeht einen eigenständigen Verstoss.²

Beim Verkauf: Asset Deal oder Share Deal entscheidet über die Erlaubnis

Beim Verkauf eines Maklerunternehmens hängt das Schicksal der Erlaubnis allein daran, ob der Rechtsträger wechselt:

Asset Deal (Verkauf des Bestands). Der Käufer übernimmt die Wirtschaftsgüter, vor allem die Kundenverträge und Courtageansprüche, aber nicht den Rechtsträger. Die Erlaubnis des Verkäufers geht nicht mit über. Der Käufer, ob natürliche Person oder eigene GmbH, muss seine eigene Erlaubnis haben, bevor er das erste Geschäft vermittelt.³
Share Deal (Verkauf der GmbH-Anteile). Hier wechseln nur die Gesellschafter; die GmbH bleibt als juristische Person dieselbe. Weil die Erlaubnis der Gesellschaft erteilt ist und nicht den Gesellschaftern, bleibt sie bestehen. Ein blosser Eigentümerwechsel löst keine neue Erlaubnispflicht aus.³

Die Falle beim Share Deal sind die Personen, nicht die Anteile. Die GmbH trägt die Erlaubnis, aber die Sachkunde bringt eine natürliche Person mit. Scheidet die einzige geeignete sachkundige Leitungsperson mit dem Verkauf aus, muss die GmbH die erforderliche Sachkundeorganisation unverzüglich wieder sichern. Die angemessene Zahl sachkundiger Beschäftigter, deren tatsächliche Aufsicht und Vertretungsbefugnis sind nach § 34d Abs. 5 Satz 4 GewO entscheidend. Änderungen der gespeicherten Leitungsangaben sind der IHK unverzüglich zu melden. Welcher Verkaufsweg steuerlich und haftungsseitig sinnvoll ist, steht in Asset Deal oder Share Deal.³

Bei der Umwandlung in eine GmbH

Viele Makler wandeln ihr Einzelunternehmen vor einem Verkauf in eine GmbH um, aus steuerlichen und Haftungsgründen. Erlaubnisrechtlich ist dabei nur eines wichtig: Die GmbH ist gegenüber dem Einzelunternehmer ein anderer Rechtsträger, unabhängig davon, ob sie neu gegründet wurde oder bereits bestand. Ob die Umwandlung als Ausgliederung nach dem Umwandlungsgesetz läuft (§§ 123, 152 UmwG) oder als Gründung mit anschliessender Einbringung, ändert nichts daran, dass die der natürlichen Person erteilte Erlaubnis die GmbH nicht abdeckt. Die GmbH muss eine eigene Erlaubnis beantragen und sich selbst, mit ihren leitenden Personen, im Register eintragen lassen.⁴

Auch wenn dieselben Personen weitermachen, muss die neue Gesellschaft die Erlaubnisvoraussetzungen erfüllen. Vorhandene Nachweise können das Verfahren praktisch erleichtern; welche Unterlagen die zuständige IHK für den neuen Rechtsträger verlangt, ist vorab zu klären. Eine Erteilung als blosse Formalität oder innerhalb einer bestimmten Zeit lässt sich daraus nicht ableiten. Mehr zur Umwandlung in Einzelunternehmen in eine GmbH umwandeln.⁴

In der GmbH hängt die Sachkunde an einer Person

Die GmbH-Struktur macht die Erlaubnis robuster als ein Einzelunternehmen, aber sie ist kein Selbstläufer. Den Sachkundenachweis erbringt nicht „die Firma", sondern eine angemessene Zahl natürlicher Personen, die die Aufsicht über die mit der Vermittlung befassten Mitarbeiter führen und die Gesellschaft vertreten dürfen (§ 34d Abs. 5 Satz 4 GewO). Praktisch heisst das: mindestens ein sachkundiger Geschäftsführer oder eine andere vertretungsberechtigte Aufsichtsperson. Ein beliebiger Angestellter ohne Vertretungsmacht genügt nicht.⁵

Fällt die einzige sachkundige Person weg, wackelt die Erlaubnis der ganzen GmbH. Scheidet sie aus, wird krank oder stirbt, und deckt niemand sonst die Sachkunde ab, fehlt der Gesellschaft eine Erlaubnisvoraussetzung. Ein Widerruf richtet sich nach dem anwendbaren Verwaltungsverfahrensrecht. § 49 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 VwVfG verlangt bei nachträglich eingetretenen Tatsachen zusätzlich eine Gefährdung des öffentlichen Interesses ohne den Widerruf; die Behörde entscheidet nach Ermessen. Der Personalausfall beendet die Erlaubnis nicht automatisch. Stirbt zugleich der einzige Geschäftsführer, ist die GmbH ausserdem führungslos und braucht schnell einen neuen (§ 6, § 35 GmbHG). Die Lehre daraus: eine zweite sachkundige, vertretungsberechtigte Person als Reserve. Wie man das in die Notfallvorsorge einbaut, steht im Notfallplan.⁵

Beim Statuswechsel: vom Vertreter zum Makler

Wer vom (gebundenen) Versicherungsvertreter zum unabhängigen Makler wechselt, fängt erlaubnisrechtlich neu an. Als gebundener Vertreter brauchten Sie keine eigene Erlaubnis: Solange Sie ausschliesslich für einen Versicherer (oder mehrere mit nicht konkurrierenden Produkten) tätig waren und dieser die volle Haftung für Sie übernahm, hat er Sie registriert (§ 34d Abs. 7 GewO). Als Makler brauchen Sie eine eigene Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und einen eigenen Registereintrag. Die Erlaubnis bezeichnet den Vermittlertyp. Die Befreiung als gebundener Vertreter deckt keine Maklertätigkeit; Erlaubnis, Registerstatus und tatsächliche Vertragsrolle müssen zusammenpassen.⁶

Heikel wird es beim Bestand. Die Versicherungsverträge bestehen mit dem Versicherer; Rechte an Unterlagen, Daten und Betreuung sind anhand des Vertretervertrags und der gesetzlichen Vorgaben zu bestimmen. Rechtmässig im Gedächtnis behaltene Kundenkenntnisse dürfen grundsätzlich genutzt werden. Für eine Ansprache müssen zusätzlich die Nutzung personenbezogener Daten, der gewählte Werbekanal nach § 7 UWG und etwaige Wettbewerbsabreden zulässig sein. Geschützte Kundenlisten, Karteien und Datensätze dürfen Sie nicht unbefugt für das neue Geschäft verwerten; Geheimnisschutz und Datenschutz sind nach ihren jeweiligen Voraussetzungen zu prüfen und kann im schlimmsten Fall die Erlaubnis kosten.⁶ Dazu kommen zwei vertragliche Punkte:

Nachvertragliches Wettbewerbsverbot (§ 90a HGB): Im Vertretervertrag kann eines stehen. Es gilt höchstens zwei Jahre, muss schriftlich vereinbart sein und nur gegen eine angemessene Karenzentschädigung; weitergehende Klauseln zu Ihren Lasten sind unwirksam. Das ist nicht zu verwechseln mit dem Wettbewerbsverbot beim späteren Verkauf des eigenen Bestands: Hier sind Kaufpreis, Schutzinteresse und konkrete Vereinbarung gesondert zu prüfen; aus § 90a HGB folgt dafür keine pauschale Entschädigungsregel (dazu Klauseln im Bestandskaufvertrag).
Ausgleichsanspruch (§ 89b HGB): Anders als der Makler kann der ausscheidende Vertreter einen Ausgleich für den geschaffenen Bestand verlangen, gedeckelt auf höchstens drei Jahresprovisionen. Aber Vorsicht: Wer selbst kündigt, ohne dass der Versicherer Anlass dazu gab, verliert den Anspruch in der Regel (§ 89b Abs. 3 HGB). Der Zeitpunkt des Wechsels will also geplant sein. Den ganzen Wechsel mit Bestand, Wettbewerbsverbot und Ausgleich vertieft Vom Ausschliesslichkeitsvertreter zum Makler; den Ausgleichsanspruch im Einzelnen Der Ausgleichsanspruch des Versicherungsvertreters.

Die Falle bei der Berufsbezeichnung: „Berater" und „unabhängig"

Auch der Auftritt nach aussen verlangt eine klare Trennung der Vermittlertypen. Das Gesetz kennt zwei getrennte Berufe: den Versicherungsmakler (§ 34d Abs. 1 GewO), der im Regelfall von der Courtage des Versicherers lebt, und den Versicherungsberater (§ 34d Abs. 2 GewO), der für seine Beratertätigkeit grundsätzlich keine Zuwendungen des Versicherers annehmen darf und nur vom Auftraggeber vergütet wird. § 156 Abs. 3 GewO lässt jedoch Zuwendungen zu, die auf einer Vermittlung bis zur Erteilung der Beratererlaubnis beruhen. Beides in einer Person ist ausdrücklich verboten, das sogenannte Trennungsgebot (§ 34d Abs. 3 GewO).⁷ Welche Vergütungswege es überhaupt gibt, von der Courtage über das Honorar bis zur Nettopolice, vertieft Courtage, Honorar oder Nettopolice?.

Daraus folgt eine unangenehme Konsequenz für die Werbung: Weil der Makler Courtage vom Versicherer bezieht, kann eine Werbung mit „unabhängig" eine unzutreffende Vergütungsneutralität vermitteln. Massgeblich ist der konkrete Gesamteindruck. Das Oberlandesgericht Dresden hat 2025 entschieden, dass der konkrete Internetauftritt eines courtagevergüteten Maklers mit „unabhängiger Versicherungsmakler" oder „unabhängiger Beratung" irreführend war (§ 5 UWG), und diese Werbung untersagt; mit dem Attribut „unabhängig" stelle sich der Makler in die Nähe des provisionsfreien Beraters, von dem er sich gerade unterscheiden muss.⁷

Was heisst das praktisch? Den geschützten Begriff „Versicherungsberater" dürfen Sie ohne die passende Erlaubnis nicht für sich nutzen, und das Wort „unabhängig" ist bei Courtagevergütung riskant. Tabu ist ausserdem die Weitergabe von Provision an den Kunden als Lockmittel: Das Sondervergütungsverbot (§ 34d Abs. 1 GewO, § 48b VAG) nimmt geringwertige Zuwendungen bis insgesamt 15 Euro pro Versicherungsverhältnis und Kalenderjahr aus. Daneben gelten die weiteren Ausnahmen des § 48b Abs. 3 und 4 VAG, insbesondere für dauerhafte Leistungserhöhung oder Prämienreduzierung. Im Zweifel lohnt ein prüfender Blick auf Website, Visitenkarte und Profile, bevor es ein Wettbewerber tut. Welche Wörter abgemahnt werden und was Sie sicher sagen dürfen, vertieft Darf ich mich „unabhängig" oder „Berater" nennen?.⁷

Bei Tod und Nachfolge

Die persönliche Erlaubnis eines Einzelmaklers wird nicht vererbt. § 46 GewO ermöglicht aber bestimmten Nachfolgepersonen die Fortführung grundsätzlich durch einen nach § 45 GewO befähigten Stellvertreter. Eine Fortführung ohne solchen Stellvertreter kann die zuständige Behörde in den erfassten Fällen für bis zu ein Jahr gestatten. Das ist von der gesetzlichen Fortführungsberechtigung mit Stellvertreter zu unterscheiden. Bei einer GmbH bleibt die Gesellschaft Erlaubnisinhaberin; Geschäftsführung, Sachkunde, Zuverlässigkeit und die weiteren Erlaubnisvoraussetzungen sind trotzdem zu sichern. Vertiefung: Notfallplan und Tod des Maklers.⁸

Was das praktisch heisst

Die Erlaubnis nach § 34d GewO verhält sich anders, als viele erwarten: Sie ist kein Vermögensgegenstand, sondern ein persönliches Zulassungsrecht. Wer das verinnerlicht, trifft bei jedem wichtigen Schritt die richtige Annahme. Beim Bestandsverkauf gehört in den Vertrag, dass der Käufer rechtzeitig seine eigene Erlaubnis hat. Vor der Umwandlung in eine GmbH gehört der neue Erlaubnisantrag in den Zeitplan. In der GmbH gehört eine zweite sachkundige Person als Reserve dazu. Beim Statuswechsel gehört die Frage geklärt, was mit Bestand, Wettbewerbsverbot und Ausgleich passiert. Und beim Auftritt nach aussen gehört jedes „unabhängig" und jedes „Berater" auf den Prüfstand. Keiner dieser Punkte ist kompliziert, wenn man ihn vorher bedenkt, und jeder einzelne wird teuer, wenn man ihn übersieht.

Martin Seeland

Rechtsanwalt, Seeland Legal. Die Kanzlei begleitet Verkauf, Umwandlung, Statuswechsel und Nachfolge von Maklerunternehmen und achtet dabei auf die erlaubnis- und berufsrechtlichen Folgen. Mehr zur Kanzlei und zur Beratung im Maklermarkt.

Dieser Beitrag gibt einen allgemeinen Überblick mit Stand 18. Oktober 2026 und ersetzt keine Beratung im Einzelfall. Erlaubnis-, gewerbe- und wettbewerbsrechtliche Fragen hängen vom konkreten Sachverhalt, vom jeweiligen Vertreter- oder Gesellschaftsvertrag und von der Praxis der zuständigen IHK ab und gehören mit Rechtsanwalt und, soweit es um Steuern geht, mit Steuerberater auf den Einzelfall gerechnet.

Häufige Fragen

Kurz beantwortet

Kann ich meine § 34d-Erlaubnis verkaufen oder übertragen?

Nein. Die Erlaubnis ist an Sie als Person oder an Ihre Gesellschaft gebunden. Die Industrie- und Handelskammer prüft genau diesen einen Träger auf Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse, Sachkunde und Berufshaftpflicht (§ 34d GewO). Deshalb lässt sie sich nicht wie ein Gegenstand mitverkaufen, vererben oder mitnehmen. Wer einen Bestand kauft (Asset Deal), übernimmt den Kundenbestand, aber nicht die Erlaubnis, er braucht eine eigene.

Bleibt die Erlaubnis beim Verkauf der GmbH erhalten?

Beim Share Deal, also dem Verkauf der GmbH-Anteile, ja. Erlaubnisträger ist die GmbH, und die bleibt dieselbe Gesellschaft, nur die Eigentümer wechseln. Aufpassen muss man bei den Personen: Scheidet die einzige geeignete sachkundige Leitungsperson aus, muss die GmbH ihre Sachkundeorganisation unverzüglich wieder sichern. Massgeblich sind eine angemessene Zahl sachkundiger Beschäftigter, tatsächliche Aufsicht und Vertretungsbefugnis (§ 34d Abs. 5 Satz 4 GewO). Änderungen der gespeicherten Leitungsangaben sind der IHK unverzüglich zu melden.

Brauche ich beim Wechsel vom Vertreter zum Makler eine neue Erlaubnis?

Ja. Als gebundener Vertreter brauchten Sie keine eigene Erlaubnis, der Versicherer haftete und meldete Sie an (§ 34d Abs. 7 GewO). Als Makler brauchen Sie eine eigene Erlaubnis nach § 34d Abs. 1 GewO und einen eigenen Registereintrag. Die Befreiung als gebundener Vertreter deckt keine Maklertätigkeit; Erlaubnis, Registerstatus und tatsächliche Vertragsrolle sind vor deren Aufnahme zu klären. Versicherungsverträge sowie Daten-, Betreuungs- und Vergütungsrechte sind getrennt zu prüfen; Kunden bleiben in ihrer Beauftragungsentscheidung frei; Kundenlisten dürfen Sie nicht mitnehmen, und im Vertretervertrag kann ein Wettbewerbsverbot stehen (§ 90a HGB).

Darf ich mich als Makler „unabhängig" oder „Berater" nennen?

Vorsicht. Werbung mit „unabhängig" kann bei Courtagefinanzierung eine unzutreffende Vergütungsneutralität vermitteln. Entscheidend ist der konkrete Gesamteindruck. Das OLG Köln beanstandete am 11.03.2026 im Verfahren 6 U 63/25 den konkreten Werbeauftritt eines courtagefinanzierten Maklers. Entscheidend bleibt der Gesamteindruck (§ 5 UWG). Der „Versicherungsberater" ist ausserdem ein eigener, erlaubnispflichtiger Beruf, der für seine Beratertätigkeit grundsätzlich keine Zuwendungen des Versicherers annehmen darf (§ 34d Abs. 2 GewO). § 156 Abs. 3 GewO lässt jedoch Zuwendungen zu, die auf einer Vermittlung bis zur Erteilung der Beratererlaubnis beruhen. Makler und Berater zugleich verbietet das Gesetz (§ 34d Abs. 3 GewO).

Was passiert mit der Erlaubnis, wenn ich sterbe?

Die persönliche Erlaubnis eines Einzelmaklers wird nicht vererbt. § 46 GewO ermöglicht aber bestimmten Nachfolgepersonen die Fortführung grundsätzlich durch einen nach § 45 GewO befähigten Stellvertreter. Eine Fortführung ohne solchen Stellvertreter kann die zuständige Behörde in den erfassten Fällen für bis zu ein Jahr gestatten. Das ist von der gesetzlichen Fortführungsberechtigung mit Stellvertreter zu unterscheiden. Bei einer GmbH ist die fortbestehende Erlaubnis der Gesellschaft von der Sicherung ihrer gesetzlichen Voraussetzungen zu unterscheiden.

Quellen

Belege und Fundstellen

Erlaubnis und Personenbindung: Wer gewerbsmässig Versicherungen vermittelt, bedarf der Erlaubnis der zuständigen IHK (§ 34d Abs. 1 Satz 1 GewO); in der Erlaubnis wird der Status als Versicherungsvertreter oder Versicherungsmakler angegeben (§ 34d Abs. 1 GewO). Versagungsgründe und damit Erteilungsvoraussetzungen sind fehlende Zuverlässigkeit, ungeordnete Vermögensverhältnisse, fehlender Nachweis einer Berufshaftpflichtversicherung und fehlende Sachkunde (§ 34d Abs. 5 Satz 1 Nr. 1 bis 4 GewO, gesetze-im-internet.de). Die Nicht-Übertragbarkeit ist im Gesetz nicht als eigener Satz formuliert, sondern folgt aus dem durchgehenden Bezug auf „den Antragsteller"; die Erlaubnisbehörden (IHKn) bezeichnen die Erlaubnis ausdrücklich als „personengebunden" (Verwaltungspraxis, IHK-Merkblätter zu § 34d GewO). Versicherungsberater als eigener Erlaubnistyp: § 34d Abs. 2 GewO; Begriffsbestimmungen auch § 59 VVG.
Laufende Pflichten: Eintragung der Erlaubnisinhaber und der in leitender Position verantwortlichen Personen in das Vermittlerregister (§ 34d Abs. 10 Satz 1 GewO i. V. m. § 11a GewO); jede IHK führt das Register als Registerbehörde (§ 11a Abs. 1 GewO). Weiterbildungspflicht von 15 Stunden je Kalenderjahr (§ 34d Abs. 9 Satz 2 GewO), Dokumentation fünf Jahre auf dauerhaftem Datenträger, gerechnet ab Ende des Kalenderjahrs der Weiterbildung (§ 7 Abs. 2 Satz 3 und 4 VersVermV). Statusbezogene Erstinformation gegenüber dem Kunden (§ 15 VersVermV). Änderungen der im Register gespeicherten Angaben sind der Registerbehörde unverzüglich mitzuteilen (§ 34d Abs. 10 Satz 2 GewO, § 9 VersVermV); das Gesetz verlangt „unverzüglich", eine allgemeine Zwei-Wochen-Schonfrist besteht nicht (gesetze-im-internet.de).
Erlaubnis bei Asset Deal und Share Deal: Die Erlaubnis wird dem konkreten Rechtsträger erteilt (§ 34d Abs. 1 GewO). Beim Asset Deal erwirbt der Käufer Vermögensgegenstände, nicht den Rechtsträger; die Erlaubnis geht nicht über, der Käufer braucht eine eigene (rechtliche Folge des Rechtsträgerbezugs, keine Spezialnorm ordnet einen Übergang an). Beim Share Deal bleibt die GmbH als juristische Person und damit als Erlaubnisträgerin identisch; der Gesellschafterwechsel löst keine neue Erlaubnispflicht aus. Scheidet die bisher sachkundige, vertretungsberechtigte Person aus, muss die GmbH die Sachkunde neu sicherstellen (§ 34d Abs. 5 Satz 4 GewO) und den Wechsel der IHK melden (§ 34d Abs. 10 Satz 2 GewO).
Erlaubnis bei Umwandlung Einzelunternehmen in GmbH: Die Umwandlung kann als Ausgliederung nach dem Umwandlungsgesetz erfolgen (§ 123 Abs. 3, § 152 UmwG) oder als Gründung mit Einbringung. Die GmbH ist gegenüber dem Einzelunternehmer ein anderer Rechtsträger, auch bei Ausgliederung auf eine bereits bestehende Gesellschaft; die der natürlichen Person erteilte § 34d-Erlaubnis deckt die GmbH nicht ab, auch nicht über die (partielle) Gesamtrechtsnachfolge der Ausgliederung, weil die öffentlich-rechtliche, rechtsträgerbezogene Erlaubnis davon nicht erfasst wird. Die GmbH benötigt eine eigene Erlaubnis und einen eigenen Registereintrag (§ 34d Abs. 1, Abs. 10 GewO, gesetze-im-internet.de). Vorhandene Nachweise können das Verfahren erleichtern; ob und in welchem Umfang die zuständige IHK sie übernimmt, ist zu klären. Ein gesetzlicher Anspruch auf vereinfachte Erteilung oder eine blosse Formalität folgt daraus nicht.
Sachkunde bei der juristischen Person: Bei einer GmbH genügt der Sachkundenachweis durch eine angemessene Zahl beim Antragsteller beschäftigter natürlicher Personen, denen die Aufsicht über die mit der Vermittlung befassten Personen übertragen ist und die den Antragsteller vertreten dürfen (§ 34d Abs. 5 Satz 4 GewO); diese Erleichterung gilt nicht für die natürliche Person, die selbst vermittelt oder die Tätigkeit leitet (§ 34d Abs. 5 Satz 5 GewO, gesetze-im-internet.de). Die vertretungsberechtigte Aufsichtsperson ist regelmässig ein Geschäftsführer oder Prokurist, kein beliebiger Angestellter (Verwaltungspraxis). Fällt die einzige sachkundige Person weg, entfällt eine Erlaubnisvoraussetzung; ein Widerruf richtet sich nach dem anwendbaren Verwaltungsverfahrensrecht, insbesondere den Voraussetzungen des § 49 Abs. 2 Satz 1 Nr. 3 VwVfG. Der Ausfall beendet die Erlaubnis nicht automatisch. Gesellschaftsrechtlich muss jede GmbH mindestens einen Geschäftsführer haben (§ 6 Abs. 1 GmbHG); fehlt er, ist die GmbH führungslos (§ 35 Abs. 1 Satz 2 GmbHG).
Statuswechsel Vertreter zu Makler: Der gebundene Versicherungsvertreter ist erlaubnisfrei, wenn er ausschliesslich im Auftrag eines (oder mehrerer nicht konkurrierender) Versicherer tätig ist und der Versicherer die uneingeschränkte Haftung übernimmt; der Versicherer registriert ihn (§ 34d Abs. 7 GewO). Der Makler braucht eine eigene Erlaubnis (§ 34d Abs. 1 GewO); Die Befreiung als gebundener Vertreter deckt keine Maklertätigkeit. Konkrete Betrauung, Erlaubnistyp, Registerstatus und tatsächliche Tätigkeit müssen zusammenpassen. Die Bestands-, Betreuungs-, Daten- und Vergütungsrechte des Vertreters richten sich nach Vertrag und Gesetz. Eine Eigentumsposition an Kunden folgt daraus nicht. Nach der ständigen „Gedächtnisrechtsprechung" des Bundesgerichtshofs darf der ausgeschiedene Vertreter rechtmässig im Gedächtnis behaltene Kundenkenntnisse grundsätzlich nutzen, aber keine unbefugt mitgenommenen Kundenlisten, Karteien oder Datensätze verwerten. Für eine Kundenansprache bleiben Datenschutzrecht, § 7 UWG und wirksame Wettbewerbsabreden gesondert zu prüfen (allgemeine wettbewerbsrechtliche Gedächtnisrechtsprechung, BGH, u. a. Urteil vom 14.01.1999, I ZR 2/97, auf die Vertretersituation übertragen, für den Versicherungsvertrieb BGH, Urteil vom 26.02.2009, I ZR 28/06; Schutz von Geschäftsgeheimnissen, GeschGehG; Datenschutz, DSGVO). Nachvertragliches Wettbewerbsverbot: höchstens zwei Jahre, Schriftform, angemessene Karenzentschädigung, nachteilige Abweichungen unwirksam (§ 90a Abs. 1, Abs. 4 HGB). Ausgleichsanspruch des Versicherungsvertreters höchstens drei Jahresprovisionen (§ 89b Abs. 5 HGB), Ausschluss bei Eigenkündigung ohne begründeten Anlass durch den Versicherer, vorbehaltlich der gesetzlichen Rückausnahme bei unzumutbarer Fortsetzung wegen Alters oder Krankheit (§ 89b Abs. 3 Nr. 1 HGB); der Makler hat keinen solchen Anspruch (§ 89b gilt nur dem Handelsvertreter, gesetze-im-internet.de).
Berufsbezeichnung und Vergütung: Trennungsgebot, wer Versicherungen vermittelt (Abs. 1), darf nicht zugleich Versicherungsberater (Abs. 2) sein und umgekehrt (§ 34d Abs. 3 GewO). Der Versicherungsberater darf sich für seine Beratertätigkeit nur vom Auftraggeber vergüten lassen und grundsätzlich keine Zuwendung des Versicherers annehmen (§ 34d Abs. 2 GewO). § 156 Abs. 3 GewO lässt jedoch Zuwendungen zu, die auf einer Vermittlung bis zur Erteilung der Beratererlaubnis beruhen. Die konkrete Vergütungsvereinbarung bleibt für den Anspruch massgeblich; der Makler erhält dagegen regelmässig Courtage vom Versicherer. Eine Werbung mit „unabhängig" kann beim courtagefinanzierten Makler Vergütungsneutralität vortäuschen und nach § 5 UWG irreführend sein. Oberlandesgericht Köln, Urteil vom 11.03.2026, 6 U 63/25, Tenor und Gründe zum konkreten Werbeauftritt. Der Gesamteindruck ist massgeblich; breite Produktauswahl beseitigt den Eindruck wirtschaftlicher Neutralität nicht automatisch. Sondervergütungsverbot: keine Sondervergütungen an Kunden, Geringwertigkeitsausnahme bis insgesamt 15 Euro je Versicherungsverhältnis und Kalenderjahr sowie weitere Ausnahmen nach § 48b Abs. 3 und 4 VAG (§ 34d Abs. 1 GewO, § 48b VAG, gesetze-im-internet.de). Begriffsbestimmungen Makler und Berater auch § 59 Abs. 3 und Abs. 4 VVG.
Tod und Nachfolge: §§ 34d, 45 und 46 GewO. § 46 Abs. 1 und 2 erfasst den gesetzlich bestimmten Kreis von Nachfolgepersonen und Nachlassfunktionsträgern, grundsätzlich mit befähigtem Stellvertreter. Nur die zeitweilige Fortführung ohne solchen Stellvertreter nach Abs. 3 steht unter behördlicher Gestattung. Bei einer GmbH bleibt die Erlaubnis der juristischen Person bestehen, solange die gesetzlichen Voraussetzungen erfüllt werden.

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